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比尊龙大的平台 保险停业羁系暂行方法

宣布时候:2015-08-12 15:47:18

为范例比尊龙大的平台 保险运营行动,保护保险花费者正当权力,增进比尊龙大的平台 保险停业安康成长,按照《中华国民共和国保险法》等法令、行政律例,拟定本方法。

第一章 总则

第一条 本方法所称比尊龙大的平台 保险停业,是指保险机构依靠比尊龙大的平台 和挪动通信等技术,经由进程自营网络平台、第三方网络平台等订立保险条约、供给保险办事的停业。

本方法所称保险机构,是指经保险监视操持机构核准设立,并依法挂号注册的保险公司和保险专业中介机构。保险专业中介机构是指运营地区不限于注册地地点省、自治区、直辖市的保险专业代办署理公司、保险掮客公司和保险公估机构。

本方法所称自营网络平台,是指保险机构依法设立的网络平台。

本方法所称第三方网络平台,是指除自营网络平台外,在比尊龙大的平台 保险停业勾当中,为保险花费者和保险机构供给网络技术撑持帮助办事的网络平台。

第二条 保险机构展开比尊龙大的平台 保险停业,应遵照法令、行政律例和本方法的有关划定,不得侵害保险花费者正当权力和社会大众好处。

保险机构应学习评价本身危险管控才能、客户办事才能,公道肯定合适比尊龙大的平台 运营的保险产品及其发卖规模,不能确保客户办事品质和危险管控的,应实时予以调剂。

保险机构应保障比尊龙大的平台 保险花费者享有不低于其余停业渠道的投保和理赔等保险办事,保障保险买卖信息和花费者信息宁静。

第三条 比尊龙大的平台 保险停业的发卖、承保、理赔、退保、赞扬措置及客户办事等保险运营行动,应由保险机构操持和担任。

第三方网络平台运营展开上述保险停业的,应获得保险停业运营资历。

第二章 运营前提与运营地区

第四条 比尊龙大的平台 保险停业应由保险机构总公司成立同一集合的停业平台和措置流程,实施集合运营、同一操持。

除本方法第一条划定的保险公司和保险专业中介机构外,其余机构或小我不得运营比尊龙大的平台 保险停业。保险机构的从业职员不 得以小我名义展开比尊龙大的平台 保险停业。

第五条 保险机构展开比尊龙大的平台 保险停业的自营网络平台,应具有以下前提:

(一)具有撑持比尊龙大的平台 保险停业运营的信息操持系统,完成与保险机构焦点停业系统的无缝实时对接,并确保与保险机构内部其余应用系统的有用断绝,防止信息宁静危险在保险机构内内部传递与舒展。

(二)具有完美的防火墙、入侵检测、数据加密和灾害规复等比尊龙大的平台 信息宁静操持系统;

(三)具有比尊龙大的平台 行业主管部分颁发的允许证或在比尊龙大的平台 行业主管部分完成网站备案,且网站接上天在中华国民共和国境内;

(四)具有特地的比尊龙大的平台 保险停业操持部分,并装备响应的专业职员;

(五)具有健全的比尊龙大的平台 保险停业操持轨制和操纵规程;

(六)比尊龙大的平台 保险停业发卖职员应合适保监会有关划定;

(七)中国保监会划定的其余前提。

第六条 保险机构经由进程第三方网络平台展开比尊龙大的平台 保险停业的,第三方网络平台应具有以下前提:

(一)具有比尊龙大的平台 行业主管部分颁发的允许证或在比尊龙大的平台 行业主管部分完成网站备案,且网站接上天在中华国民共和国境内;

(二)具有宁静靠得住的比尊龙大的平台 运营系统和信息宁静操持系统,完成与保险机构应用系统的有用断绝,防止信息宁静危险在保险机构内内部传递与舒展;

(三)能够或许或许完全、精确、实时向保险机构供给展开保险停业所需的投保人、被保险人、受害人的小我身份信息、联系信息、账户信息和投保操纵轨迹等信息;

(四)比来两年未遭到比尊龙大的平台 行业主管部分、工商行政操持部分等当局部分的严峻行政惩罚,未被中国保监会参加保险行业制止协作清单;

(五)中国保监会划定的其余前提。第三方网络平台不合适上述前提的,保险机构不得与其协作展开比尊龙大的平台 保险停业。

第七条 保险公司在具有响应内控操持才能且能知足客户办事须要的景象下,可将以下险种的比尊龙大的平台 保险停业运营地区扩大至未设立分公司的省、自治区、直辖市:

(一)人身不测危险保险、按期寿险和通俗型毕生寿险;

(二)投保人或被保险报酬小我的家庭财产保险、责任保险、信誉保险和保障保险;

(三)能够或许或许自力、完全地经由进程比尊龙大的平台 完成发卖、承保和理赔全流程办事的财产保险停业;

(四)中国保监会划定的其余险种。

中国保监会能够或许按照现实景象,调剂并宣布上述可在未设立分公司的省、自治区、直辖市运营的险种规模。

对投保人、被保险人、受害人或保险标的地点的省、自治区、直辖市,保险公司不设立分公司的,保险机构应在发卖时就其能够或许存在的办事不到位、时效差等题目做出明白提醒,请求投保人确认,并保管确认记实。

保险专业中介机构展开比尊龙大的平台 保险停业的停业规模和运营地区,应与供给响答允保办事的保险公司坚持分歧。

第三章 信息表露

第八条 保险机构展开比尊龙大的平台 保险停业,不得停止不实陈说、单方面或强调宣扬过往事迹、违规许诺收益或承当丧失等误导性描写。

保险机构应在展开比尊龙大的平台 保险停业的相干网络平台的明显地位,以清楚易懂的说话列明保险产品及办事等信息,需列明的信息包罗以下内容:

(一)保险产品的承保公司、发卖主体及承保公司设有分公司的省、自治区、直辖市清单;

(二)保险条约订立的情势,接纳电子保险单的,应予以明白申明;

(三)保险费的付出体例,和保险单证、保险费发票等凭据的配送体例、免费标准;

(四)投保征询体例、保单查问体例及客户赞扬渠道;

(五)投保、承保、理赔、顾全、退保的操持流程及保险赔款、退保金、保险金的付出体例;

(六)针对投保人(被保险人或受害人)的小我信息、投保买卖信息和买卖宁静的保障方法;

(七)中国保监会划定的其余内容。

此中,比尊龙大的平台 保险产品的发卖页面上应包罗以下内容:

(一)保险产品称号(条目称号和宣扬称号)及批复文号、备案编号或报备文件编号;

(二)保险条目、费率(或保险条目、费率的链接),此中应凸起提醒和申明免去保险公司责任的条目,并以恰当的体例凸起提醒理赔请求、保险条约中的踌躇期、用度扣除、退保丧失、保险单现金代价等重点内容;

(三)发卖人身保险新型产品的,应按照《人身保险新型产品信息表露操持方法》的有关请求停止信息表露和好处演示,严禁单方面利用“预期收益率”等描写产品好处的宣扬语句;

(四)保险产品为分成险、投连险、全能险等新型产品的,须以不小于产品称号字号的黑体字标注收益不肯定性;

(五)投保人的照实奉告任务,和违背任务的效果;

(六)保险产品发卖地区规模;

(七)其余直接影响花费者好处和采办决议计划的事变。

网络平台上宣布的保险产品相干信息,应由保险公司同一建造和受权宣布,并确保信息内容正当、实在、精确、完全。

第九条 展开比尊龙大的平台 保险停业的保险机构,应在其官方网站成立比尊龙大的平台 保险信息表露专栏,需表露的信息包罗以下内容:

(一)运营比尊龙大的平台 保险停业的网站称号、网址,如为第三方网络平台,还要表露停业协作规模;

(二)比尊龙大的平台 保险产品信息,包罗保险产品称号、条目费率(或链接)及批复文号、备案编号、报备文件编号或条目编码;

(三)已设立分公司称号、办公地点、德律风号码等;

(四)客户办事及花费者赞扬体例;

(五)中国保监会划定的其余内容。

保险专业中介机构展开比尊龙大的平台 保险停业的,应表露的信息还应包罗中国保监会颁发的停业允许证、停业执照刊登的信息或停业执照的电子链接标识、保险公司的受权规模及内容。

第四章 运营法则

第十条 保险机构应将保险羁系划定及有关请求奉告协作单元,并保管奉告记实。保险机构与第三方网络平台应签订协作和谈,明白商定两边权力任务,确保协作清楚、责任明白。因第三方网络平台缘由致使保险花费者或保险机构正当权力遭到侵害的,第三方网络平台答允当补偿责任。

第十一条 第三方网络平台应在夺目地位表露协作保险机构信息落第三方网络平台备案信息,并提醒保险停业由保险机构供给。

第三方网络平台应于收到投保请求后24小时外向保险机构完全、精确地供给承保所需的材料信息,包罗投保人(被保险人、受害人)的姓名、证件范例、证件号码、联系体例、账户等材料。除法令律例划定的景象外,保险机构落第三方网络平台不得将相干信息泄漏给任何机谈判小我。

第三方网络平台为保险机构供给宣扬办事的,宣扬内容应经保险公司考核,以确保宣扬内容合适有关羁系划定。保险公司对宣扬内容的实在性、精确性和合规性承当响应责任。

第十二条 保险公司应增强对比尊龙大的平台 保险产品的操持,挑选合适比尊龙大的平台 特征的保险产品展开运营,并应用比尊龙大的平台 技术、数据阐发技术等斥地顺应比尊龙大的平台 经济须要的新产品,不得违背社会私德、保险根基道理及相干羁系划定。

第十三条 投保人托付的保险费应直接转账付出至保险机构的保费支出公用账户,第三方网络平台不得代收保险费并停止转付出。保费支出公用账户包罗保险机构依法在第三方付出平台开设的公用账户。

第十四条 保险机构落第三方网络平台以赠予保险、或与保险直接相干物品和办事的情势展开促销勾当的,应合适中国保监会有关划定。不得以现金或同类体例向投保人返还所交保费。

第十五条 保险机构应完全记实和保管比尊龙大的平台 保险停业的买卖信息,确保能够或许或许完全、精确地复原相干买卖流程和细节。买卖信息应最少包罗:产品宣扬和发卖文本、发卖和办事日记、投保人操纵轨迹等。第三方网络平台应辅佐和撑持保险机构依法获得上述信息。

第十六条 保险公司应增强比尊龙大的平台 保险停业的办事操持,成立撑持征询、投保、退保、理赔、查问和赞扬的在线办事系统,摸索以短信、当即通信东西等多种体例展开客户回访,简化办事流程,创新办事体例,确保客户办事的高效和便利。

对因须要实地核保、查勘和查问拜访等身分而影响向花费者供给疾速和便利保险办事的险种,保险机构该当即停息相干保险产品的发卖,并采用有用方法停止整改,整改后仍不能措置的,应停止相干保险产品的发卖。

第十七条 保险机构应增强停业数据的宁静操持,采用防火墙断绝、数据备份、毛病规复等技术手腕,确保与比尊龙大的平台 保险停业有关买卖数据和信息的宁静、实在、精确、完全。

保险机构应提防冒充网站、APP 应用等针对比尊龙大的平台 保险的守法犯法勾当,查抄网页上对外链接的靠得住性,斥地特地渠道接管公家告发,发明题目后该当即采用提防方法,并实时向保监会报告。

第十八条 保险机构应增强客户信息操持,确保客户材料信息实在有用,保障信息收罗、措置及利用的宁静性和正当性。

对展开比尊龙大的平台 保险停业进程中搜集的客户信息,保险机构应严酷失密,不得泄漏,未经客户赞成,不得将客户信息用于所供给办事之外的目标。

第十九条 保险公司应拟定应急措置预案,妥帖应答因突发事务、不可抗力等缘由致使的比尊龙大的平台 保险停业运营间断。

保险机构比尊龙大的平台 保险停业运营间断的,应在自营网络平台或第三方网络平台的主页明显地位停止实时宣布,并申明缘由及后续措置体例。

第二十条 保险机构应成立健全客户身份辨认轨制,增强对 大额买卖和可疑买卖的监控和报告,严酷遵照反洗钱有关划定。

保险机构应请求投保人准绳上利用自己账户付出保险费,退保时保险费应退还至原交费账户,赔款资金应付出到投保人自己、被保险人账户或受害人账户。对保险时代跨越一年的人身保险停业,保险机构应查对投保人账户信息的实在性,确保付款人、收款报酬投保人自己。

保险机构应成立健全比尊龙大的平台 保险反讹诈轨制,增强对比尊龙大的平台 保险讹诈的监控和报告,第三方网络平台应辅佐保险机构展开反讹诈监控和查问拜访。

第二十一条 保险公司向保险专业中介机构落第三方网络平台付出相干用度时,该当由总公司同一结算、同一受权转账付出。

保险公司应按照协作和谈商定的用度品种和标准,向保险专业中介机构付出中介用度或向第三方网络平台付出信息技术用度等,不得直接或直接赐与协作和谈商定之外的其余好处。

第二十二条 中国保监会及其派出机构按照法令律例及相干羁系划定,对保险机谈判第三方网络平台的比尊龙大的平台 保险运营行动停止平常羁系和现场查抄,保险机谈判第三方网络平台应予共同。

第二十三条 中国保险行业网按照法令律例及中国保监会的有关划定,对比尊龙大的平台 保险停业停止自律操持。

中国保险行业网应在官方网站成立比尊龙大的平台 保险信息表露专栏,对展开比尊龙大的平台 保险停业的保险机构及其协作的第三方网络平台等信息停止表露,便于社会公家查问和监视。中国保监会官方网站同时对相干信息停止表露。

第五章 监视操持

第二十四条 展开比尊龙大的平台 保险停业的保险机构具有以下景象之一的,中国保监会能够或许责令整改;情节严峻的,依法予以行政惩罚:

(一)私行受权分支机构创办比尊龙大的平台 保险停业的;

(二)与不合适本方律例定的第三方网络平台协作的;

(三)产生买卖数据丧失或客户信息泄漏,形成不良效果的;

(四)未按照本方律例定表露信息或做出提醒,停止误导宣扬的;

(五)违背本方法对于运营地区、用度付出等有关划定的;

(六)不具有本方律例定的展开比尊龙大的平台 保险停业前提的;

(七)违背中国保监会划定的其余行动。

第二十五条 展开比尊龙大的平台 保险停业的第三方网络平台具有以下景象之一的,中国保监会能够或许请求其更正;拒不更正的,中国保监会能够或许责令有关保险机构当即停止与其协作,将其参加行业制止协作清单,并在全行业传递:

(一)私行与不合适本方律例定的机构或小我协作展开比尊龙大的平台 保险停业;

(二)未经保险公司赞成私行展开宣扬,形成不良效果的;

(三)违背本方法对于信息表露、用度付出等划定的;

(四)未按照本方律例定向保险机构供给或辅佐保险机构依法获得承保所需信息材料的;

(五)不具有本方律例定的展开比尊龙大的平台 保险停业前提的;

(六)不共同保险羁系部分展开监视查抄任务的;

(七)违背中国保监会划定的其余行动。

第二十六条 中国保监会兼顾担任比尊龙大的平台 保险停业的羁系,各保监局担任辖区内比尊龙大的平台 保险停业的平常监测与羁系,并可按照中国保监会受权对有关保险机构展开监视查抄。

保险机构或其从业职员违背本方法,中国保监会及其派出机构能够或许经由进程羁系说话、羁系函等方法,责令刻日整改;拒不整改、未按请求整改,或组成《保险法》等法令、行政律例划定的守法行动的,依法停止惩罚。

第六章 附则

第二十七条 专业比尊龙大的平台 保险公司的运营规模和运营地区,中国保监会还有划定的,合用其划定。

再保险停业不合用本方法。

第二十八条 对保险机构经由进程当即通信东西、应用软件、交际平台等路子发卖保险产品的操持,参照合用本方法。

保险公司、保险团体(控股)公司部属非保险类子公司依法设立的网络平台,参照第三方网络平台操持。

第二十九条 本方法由中国保监会担任诠释和订正。

第三十条 本方法自2015年10月1日起实施,实施刻日为3年。《保险代办署理、掮客公司比尊龙大的平台 保险停业羁系方法(试行)》(保监发〔2011〕53 号)同时废除。

 

 

 

 

 

 

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